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关于印发《关于创新机制 加强金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的意见》的通知

来源:咸扶办发〔2015〕5号     日期:2017-8-3

咸阳市扶贫开发办公室

咸阳市财政局

中国人民银行咸阳市中心支行

中国银行业监督管理委员会咸阳监管分局

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咸扶办发〔2015〕5号

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关于印发《关于创新机制

加强金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的意见》的通知

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各县市人民政府,市级有关部门:

根据陕西省扶贫开发办公室、 陕西省财政厅、中国人民银行西安分行、陕西银监局《关于创新机制加强金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的意见》(陕扶办发〔2014〕62号)精神,结合我市实际,现将《关于创新机制加强金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的意见》印发给你们,请结合实际认真贯彻执行。

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咸阳市扶贫开发办公室??? ???????咸阳市财政局

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中国人民银行咸阳市中心支行??????咸阳银监分局

2015年1月9日

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关于创新机制加强金融支持贫困户和

贫困地区小微企业发展生产的意见

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为深入贯彻落实中共中央办公厅国务院办公厅《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》(中办发〔2013〕25号)、省委办公厅省政府办公厅《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的实施意见》(陕办字〔2014〕28号)、市委、市政府印发《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的实施意见》的通知(咸扶办[2014]20号)、陕西省扶贫开发办公室、 陕西省财政厅、中国人民银行西安分行、陕西银监局《关于创新机制加强金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的意见》(陕扶办发〔2014〕62号)精神,结合我市实际,现就创新财政资金与信贷资金结合机制,加强金融支持贫困户和贫困地区小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、农业专业合作社、个体工商户、村级互助资金协会等(以下简称小微企业)发展生产提出以下意见。

一、充分认识金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的重要意义

新世纪以来,我市扶贫开发工作取得了新的巨大成就,扶贫工作已经进入了由解决温饱向加快发展、缩小差距转变的新阶段。促进贫困地区产业发展,增加贫困户收入已经成为扶贫开发的主要任务之一。我市贫困地区发展产业资金需求量大,仅靠财政扶贫资金投入难以支撑,必须要发挥金融支持扶贫的作用,依靠信贷资金来解决投入不足问题。因此,进一步创新财政资金与信贷资金结合机制,拓宽扶贫开发投融资渠道,加大金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产工作力度,切实解决贫困户和贫困地区小微企业发展生产贷款难、贷款额度小、担保难问题,对加快我市贫困户脱贫致富步伐,促进贫困地区经济社会发展,如期完成脱贫目标意义重大。

二、金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的总体要求

(一)总体目标

以扶持贫困户脱贫致富为出发点,以财政资金为先导,以信贷资金市场化运作为基础,以建立有效风险防控机制为支撑,实现金融机构对贫困农村金融服务全覆盖,通过创新服务模式和金融产品,不断增强贫困农村金融支持与服务能力,有效缓解贫困户和贫困地区小微企业贷款难问题,使金融对促进贫困地区人民群众脱贫致富、促进区域经济社会可持续发展的作用得到充分发挥。

(二)基本原则

1.开发式扶贫原则。坚持以产业发展为引领,通过完善金融服务,促进贫困地区和贫困人口提升自我发展能力。

2.协调配合原则。加强金融政策、财政政策和产业政策相互融合,充分发挥财政政策对金融业务的支持和引导作用,推动金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的政策资源聚集。

3.因地制宜原则。根据不同县域的产业特点、资源禀赋和经济社会发展趋势,创新扶贫开发金融服务方式,让贫困户和贫困地区小微企业得到更高效、更实惠的金融服务。

4.突出重点原则。重点支持贫困地区主导优势产业和特色产品发展,着力提供贫困地区急需的金融产品和服务,破除制约金融服务的体制机制障碍,努力寻求重点领域新突破。

(三)实施范围

本意见的实施范围为《中国农村扶贫开发纲要(2011-2020年)》确定的六盘山区涉及我市的片区县, 以及我市国家扶贫开发工作重点县和面上有扶贫任务的县,共计11个。

三、推进金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产机制创新

(一)完善扶贫信贷体系

1.强化贫困地区金融服务主体建设。引导金融机构在贫困地区设立网点,完善金融服务基础设施建设。支持和鼓励民间资本设立面向贫困农村的村镇银行、资金互助社、小额贷款公司、融资性担保公司等新型农村金融机构和组织,鼓励国有政策性银行、商业银行与上述新型农村金融机构合作,通过批发贷款等方式,开展面向贫困地区的金融服务。各县市人民政府要给予新设金融机构及网点相关政策优惠,给予新设网点机具专项补贴,引导金融服务向县、乡(镇)、村延伸。

2.引导金融机构加大扶贫信贷投放。金融机构要加大扶贫贷款投放力度。对贫困地区县域内一定比例存款用于当地贷款考核达标、且贷款投向主要用于“三农”的法人金融机构,在支农再贷款和再贴现申请使用方面给予倾斜和优惠。监管部门要实行差异化监管政策,适当提高监管指标容忍度。县级建立“存贷同比”制度,按各金融机构信贷支持扶贫开发贡献度分配财政扶贫资金存款,引导和激励金融机构加大信贷扶贫力度。各县市要执行《农村金融机构定向费用补贴资金管理办法》(财金〔2014〕12号),落实财政部门按其当年贷款平均余额的2%给予补贴制度。

(二)优化贫困地区金融服务环境

1.健全信用体系。要结合贫困户建档立卡工作,组织银行信贷部门和镇村干部上门采集贫困户的信用信息,为贫困户建立信用档案,并为不同信用等级贫困户提供差异化服务。金融机构在风险可控的前提下,构建信贷“绿色通道”,简化贷款流程,给予贷款额度、利率、期限等方面的适当优惠。对信用等级达不到放款门槛的贫困户,纳入信用增信重点培植对象范围,降低贫困地区涉农主体获得资金的成本,增强其扶贫辐射带动作用。

2.完善金融服务体系。加快贫困农村金融基础设施建设,增加金融服务点的设立和金融服务自助设备的投入,在贫困地区推行移动支付、电话支付和网上支付、银行卡使用、电子转账等非现金支付业务,在贫困乡(镇)、农民聚集区布设ATM机、存取款一体机、自助终端等自助设施,在城乡结合部、行政村、自然村等偏远地点设立小额支付便民点,形成覆盖贫困农村的金融服务物理网络,解决贫困农村金融服务难题。

(三)创新金融扶贫信贷产品

各银行业金融机构要创新组织、产品和服务,积极探索开发适合贫困地区的贷款专项产品和服务模式。大力发展大型农机具、林权抵押、仓单和应收账款质押等信贷业务,重点加大对管理规范、操作合规的贫困地区小微企业等经营组织的支持力度。稳妥开展农村土地承包经营权抵押贷款和慎重稳妥推进农民住房财产权抵押贷款工作,进一步拓展抵押担保物范围。结合农户、农场、农民合作社、农业产业化龙头企业之间相互合作、互惠互利的生产经营组织形式新需求,健全“企业+农民合作社+农户”、“企业+家庭农场”、“家庭农场+农民合作社”等农业产业链金融服务模式,提高农业金融服务集约化水平。

(四)完善信贷抵押担保体系

1.各有关部门要结合农村产权制度改革,加快土地承包经营权、林权、农村房屋产权等确权颁证工作,激活贫困农村各类产权抵质押担保属性。各县政府要加快促进县、乡(镇)两级专业性农村产权评估机构和综合交易平台设(建)立,有效开展贫困农村各类产权评估工作,确保贫困农村各类产权价值评估专业、准确、可信,权属清晰、风险可控。积极探索贫困户财政补贴“一卡通”资金担保贷款制度。

2.各县市财政要支持设立担保基金或成立融资性担保公司或参(控)股现有担保公司担保和运用农业保险基金、创业促就业基金担保等形式,为贫困地区从事符合国家产、行业政策的小微企业和贫困户提供贷款担保。各县市要设立200-300万元财政专项资金作为风险抵押金,通过财政资金的杠杆放大作用,引导金融机构按照不超过1:10的比例给贫困地区小微企业、贫困户发放贷款,对贫困户中信用等级高的农户开展扶贫小额信用贷款。

3.对贫困村互助资金协会要按照“政府引导,扶贫搭台,银行协助,协会唱戏”的要求,在坚持互助资金协会社员制、封闭性的前提下,充分发挥互助资金协会的区域性融资平台作用,利用现有互助资金协会的财政扶贫资金和捐赠资金组成的资本金作为担保基金,金融机构在有效防范风险的前提下,按照不超过1:5的比例给互助资金协会会员发放贷款。同时,金融机构从履行社会责任,承担社会义务的角度出发,适当为互助资金协会提供必要的办公设备,并做好业务培训等工作。

(五)降低融资成本

1.金融机构本着保本微利、让利于农的基本原则,综合考虑自身资金及管理成本、贷款方式、风险水平等要素,在自身承受能力范围内进一步增强扶贫意识,以最优惠利率为贫困户和贫困地区小微企业发放贷款。

2.加大财政扶贫资金贴息力度。对金融机构向贫困户发放的小额贷款和向互助资金协会发放的贷款,县市扶贫部门使用财政扶贫资金按照实际贷款年限据实贴息。对金融机构向其他贫困地区小微企业发放的贷款,县市扶贫部门使用财政扶贫资金按有关规定给予贴息。

(六)抓好示范工作

各地要根据当地发展实际,每个县市选择1-2个乡(镇),每个乡(镇)选择2-3个小微企业和一批重点户作为工作示范点,在认真推广总结示范经验基础上,重点突破,以点带面,全面开展金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产工作。

四、金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的保障措施

(一)加强组织领导。市上建立由市扶贫办、市财政局、市金融办、人民银行咸阳市中心支行、咸阳银监局等参加的金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产联席会议制度,协调指导全市金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产机制创新工作。在市扶贫办下设办公室,负责日常工作。各县(市)也要比照建立相关组织,制定切实可行的工作方案。

(二)明确责任分工。人民银行咸阳市中心支行加强贫困县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地小额信贷的考核工作,引导金融机构增加信贷投放,推动信用和支付体系建设;财政、审计等部门完善财政扶贫贴息资金和风险补偿等政策,做好专项资金拨付、管理及审计监督;扶贫部门加快完善精准扶贫工作机制,做好优势项目、优良企业、优秀合作社的推荐工作,同时要积极主动与金融机构沟通联系,根据各县实际,探索金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产工作新模式;市金融办加强对银行、证券、保险机构的协调,将金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产工作纳入政府对金融机构的激励考核范围;咸阳银监局实行差别化监管和准入优先政策,优先支持贫困地区设立金融机构及服务网点,简化审批手续,提高审批效率;各金融机构积极配合扶贫开发工作,大胆探索贫困地区金融改革创新。

(三)强化各级责任。各级各部门要加强沟通协调,建立健全上下联动、左右互通的信息共享和工作协作机制,共同解决工作中出现的问题。市扶贫办、市财政局和人民银行咸阳市中心支行、咸阳银监局做好金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产工作的业务指导和监管。各县政府要承担主体责任,结合本地实际,制定切实可行的实施管理办法,并与当地合作金融机构签订具体合作协议,各县政府或委托当地扶贫部门协助金融机构对贷款户进行资格审定、信用评级、贷款用途监管、贷款回收及追偿等工作。金融机构要按照自身职责制定金融扶贫贷款管理办法并进行贷款的审批、发放、管理、回收及追偿等工作。各县市要建立健全金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的风险防控与分担机制,强化金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产的资金管理,明确责任,促进金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产工作的良性循环和健康发展。

(四)建立奖惩机制。市上对各县市开展金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产情况进行定期检查,并结合扶贫资金绩效评价工作,在扶贫资金分配中,对金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产工作开展好的县市和差的县市分别进行奖罚。各县市要建立金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产工作考核体系和奖惩机制,重点对扶贫贷款投放面、贷款投放量、贷款贫困户比例、贷款增速等主要指标进行考核,对考核结果优秀的有关单位给予适当奖励,并将考核结果上报市级有关部门,作为金融机构行政许可、监管评级、银行高管履职评价的重要参考。各金融机构要将金融支持贫困户和贫困地区小微企业发展生产业务纳入对各级分支机构及人员的年度考核范围,适当提高其考核权重,加大指标相应奖励分值,加大费用补贴等。

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